Mettre deux devis de mutuelle d'entreprise côte à côte : la méthode pour une TPE

Deux propositions pour la même équipe peuvent afficher des montants proches et couvrir très différemment. Un devis moins cher peut rembourser mal les postes qui comptent pour vos salariés, ou ignorer votre convention collective. Voici les sept points à passer en revue, dans l'ordre, avant de retenir l'un ou l'autre.

1. La conformité, avant toute autre ligne

La proposition doit mentionner un contrat responsable, couvrir au moins le panier de soins légal et respecter le régime de votre branche s'il existe. Sans cela, la part employeur perd son exclusion de l'assiette des cotisations sociales (le Boss, bulletin officiel de la sécurité sociale). Retrouvez la convention de votre métier sur la fiche de votre métier, puis comparez-la au devis ligne par ligne.

2. Les postes de remboursement utiles à l'équipe

Passez en revue l'hospitalisation (dépassements d'honoraires, chambre particulière), le dentaire au-dessus des 125 % légaux, l'optique en dehors du panier 100 % santé, les soins courants et les médecines douces. Lisez les niveaux poste par poste, en pourcentage de la base de remboursement ou en euros, et ignorez les noms commerciaux des formules.

Lancer ma demande de devis

3. Les personnes couvertes

Le devis couvre soit le salarié seul, soit sa famille en option, soit sa famille obligatoirement. Selon la formule, la cotisation varie, et votre part avec elle. Dans une petite équipe, un seul salarié avec plusieurs enfants peut faire basculer la comparaison.

4. Comment la cotisation est exprimée

Trois façons d'exprimer la cotisation : un montant fixe, un barème isolé ou famille, ou un pourcentage du plafond mensuel de la sécurité sociale (PMSS). Comme le PMSS est relevé chaque année, une proposition exprimée en pourcentage grimpera d'elle-même.

5. Les services de l'organisme

Le contrat peut être porté indifféremment par une mutuelle, une institution de prévoyance ou une compagnie d'assurance. Comparez le tiers payant, les délais de remboursement, l'espace en ligne des salariés et la gestion des entrées et sorties, précieuse quand la paie est externalisée.

6. Le devis de l'organisme recommandé par la branche

Si votre convention recommande un organisme, demandez-lui aussi un devis, mais vous restez libre d'en retenir un autre, à garanties au moins équivalentes. Les actions de solidarité qui accompagnent parfois l'organisme recommandé pèsent dans la comparaison, sans jamais vous lier.

7. La durée d'engagement

Passé la première année, un contrat collectif de frais de santé souscrit auprès d'une mutuelle ou d'une entreprise d'assurance peut être dénoncé à n'importe quel moment, sans frais, depuis le 1er décembre 2020 (la loi du 14 juillet 2019). Un mauvais choix n'est donc pas irréversible : voyez le guide sur le changement de contrat.